电子货币的应用现状分析与展望

摘要: 电子货币的产生是继贵金属货币和纸币之后，货币历史上的第三次革命。电子货币是信息技术和网络经济发展的必然结果，作为货币最新形式的电子货币以其方便、快捷、准确等优点，逐步取代传统货币已经成为一个趋势，使得货币的定义和内涵发生了重大的变化，因此研究电子货币及其对货币政策有效的影响具有理论和实际意义。本文首先介绍了电子货币的概念与发展，然后介绍了电子货币对电子商务的应用，最后介绍了电子货币的展望。

关键词:电子货币 网络金融 电子商务 有效性 货币政策

     货币是一种固定充当一般的等价物的特殊商品。所谓一般等价物是指任何其他商品的价值都可以用来衡量：所谓商品是指它可以用来交换。货币的这两属性决定了它在人类社会经济发展中起到的重要作用。货币作为贸易的媒介物，是沟通整个社会社会经济运行命脉。电子货币则是近些年才产生的一种新鲜事物，是现代经济和科技发展的结果。

一、电子货币的基本概念及发展

1.电子货币的基本概念与发展

     电子货币作为当代最新的货币形式,被称为“一种新形式的通货”。从20世纪70年代产生以来,其应用形式愈来愈广泛。电子货币是一种在网上电子信用发展起来的,以商用电子机和各类交易卡为媒介,以电子计算机技术和现代通信技术为手段,以脉冲举行资金传道输送和存储的信用货币。经由过程网上银行举行的金融电子信息交换,电子货币与纸钱等其它货币形式相比,具备保存成本低,流通费用低,标准化成本低,使用成本低等优点。尤其对于小钱数的网上采集购买。电子货币技术解决了无形货币的存储、流通、使用等方面的技术问题,具备很大的发展潜力。

电子货币的产生是经济和科学技术发展到一定程度的成果。电子货币的使用,一是可以最大限度地取代现金的发行,使货币的发行费用降低;二是发行主体将由中央银行向其它主体转变。目前的电子货币主要有银行卡和网上电子货币两种。现在,银行卡已在许多人中得到了更遍及的应用。对客户来说,利用银行卡购物付款、提现、存款、转账,利便快捷、安全高效,而且可以获得咨询和资金融通的便利。电子货币的应用范围将愈来愈广,推广电子货币将成为各国未来货币政策的组成部分之一。电子货币将会朝更便利、更安全、更规范化的标的目的发展,支付方式也会趋于简单化和统一化,电子货币肯定是有更广阔的发展前景。

国家名称 比率 国家名称 比率

美国 57.6 德国 26.8

日本 29.58 韩国 50.24

法国 25.3 英国 25.75

表为2004年各国网络银行、证券交易额占年度总交易额的比率。可见发达国家的网络交易额已占总交易额的25%以上，美国和韩国在04年就已经有一半以上的交易是通过网络银行、电子货币进行的。

二、电子货币在电子商务中的应用

    面临已到来的数字化时代,随着金融电子化和Internet的迅猛发展,网络作为一种新的贸易领域正在逐渐成为商务的一大发展趋势。电子货币系统是电子商务活动的根蒂根基,只有正确认识电子货币在使用中的优点,成立和完善电子货币系统,才能真正开展电子商务活动。

1.电子商务流程的简单描述。

    电子商务是一种采用最先进信息技术的买卖方式。整个电子商务历程其实不是工业经济阶段商务活动的翻版,电子商务是将"通信服务"、"数据管理服务"、"安全服务"等三项基本服务融为一体的贸易服务。在电子商务历程中,消费者和商家(即买卖双方)将本身的各类供求意愿按照一定的格式输入电子商务网络中,电子商务网络便会按照消费者的要求,寻找相干信息并提供给消费者多种买卖选择。一旦消费者确认,电子商务就会协助完成合同的签定、分类、传递和款项收付等全套营业。同时,为包管交易历程的安全,认证机构对在互联网上交易的买卖双方举行认证,确认其真实身份。电子商务实质上形成了一个虚拟的市场交换场所。

2.电子货币与电子商务。

电子货币与电子商务之间有着十分紧密的关系。在电子商务中,网上银行、在线电子支付和数据加密、电子署名等方面都发挥着重要的、不成缺少的作用。此中,作为支付工具的电子货币应用的深度和广度直接影响到电子商务的发展。我们经由过程电子商务的流程可以看到,电子商务不仅包孕商品流、信息流、物流,同时也涵盖了资金流的范畴。在支付历程中,不成制止地需要经由过网络举行货币支付或资金流转。它将消费者和商家(买卖双方)与银行接洽在一起,消费者可以在有关银行开建立账簿户,在需要使用电子货币的时候,可以安装相应的软件或预存现金,但消费者与商家洽谈好往后,签定订货合同,就能够使用相应的电子货币支付所采办商品的费用。此中认证机构包管了交易历程的安全。 

这个表是我查了前些年电子商业经营额。2009年所有数码产品网购交易额达到了600亿元，到2010年中国数码产品网购市场增到960亿。

3.电子货币在电子商务应用中的优点

     电子货币的应用和发展使网络上现货、现金交易成为可能,促进了企业营销结构、营销方式、结算方式的立异;而利便、快捷、轻松的购物方式,也将刺激消费,扩大需求,给零售商带来了无限商机;同时,由于实施开放式的网络谋划,大大加剧了市场竞争,促使企业为市场提供优质价廉的商品、优质高效的服务。

     在电子商务中,使用电子货币举行支付与传统的货币支付方式相比具有很多的优点。首先,在同样的空间内,电子货币可以存储的面值是无限的;而传统货币面值是有限的。其次,电子货币受时空的限定比较小,能够经由过程通讯系统在短时间内举行远距离传递。第三,电子货币可以采用计算机举行管理,弥补了传统货币管理成本高的遗憾。第四,电子货币的佚名性比传统货币要强,制止了面临面的交易。在交易历程中使用电子货币,商家、厂家以及消费者都能够从中得到比传统交易方式更多的信息。

4. 电子货币在电子商务应用中出现的问题以及解决方案

就目前而言,作为支付工具的电子货币应用于电子商务仍然存在一些缺陷。在这些问题上,遍及存在着很多观点。好比,安全性不好、网络根蒂根基设施建设不完善、电子商务的发展还不很成熟、系统靠得住性、安全性以及数字认证技术等,这些应用中出现的问题都将会对电子货币的发展产生很大的影响。要使电子货币能够快速、康健的发展,必须尽快解决出现的问题。不仅要加强网络根蒂根基设施的建设,提高互联网络的普及率;同时要踊跃发展电子商务,进而带动电子货币的发展;另外,也要尽快出台并且完善相应的法律法规,给网络安全提供相应的法令保障,规范网上交易步伐,正确使用数字证书。

     经过对电子货币的研究,电子货币的产生和应用对传统的价值经济学和货币金融学提出了新的挑战。未来的发展,将会由于电子货币的应用,使中央银行不能再经由过程调控货币的发行量这一手段来调控市场经济,新的价值经济学、货币银行学将会产生,通胀、通货紧缩也将会有新的诠释,以顺应未来网络经济的发展。电子货币将会形成一门全新的学科,冲击经济金融界的传统定见、理念。

三、电子货币的未来

我们以Q币为例，经过分析表明，q币不能与人民币直接挂钩是其与虚拟货币的一个最重要的区别，未来的q币与人民币之间会有怎样的关系是分析的关键。可以有以下两种假设：

假设一：腾讯公司允许人民币与q币之间的双向兑换。这个假设首先是有可能发生的。用成本收益分析来证明，如前所述，巨大的利益空间促成了繁盛的网络交易，倒爷从网络交易中获得巨额利润，而腾讯却损失了很多。当人们由于价格的原因，不从腾讯购买q币而转向低价的网络交易平台时，腾讯获得的q币也就只是一个符号了，并不代表相应数额的人民币，那些人民币进入倒卖者的手中。一旦腾讯允许双向流通，这些损失就会消失。这是因为当人们想把q币换回人民币时，直接到腾讯公司光明正大地换就行了，而不用以较低的价格卖给交易平台的倒卖者。其实，这时的q币已经是完整意义上的虚拟货币，它直接与人民币挂钩，腾讯就成为了一家网络银行，进行虚拟货币的发行。它就需要向银行一样保留准备金，并可以用剩余的人民币进行投资。如果它能保证很好的信用，利用其庞大的消费群体，这家网络银行前景是很好的。唯一的成本就是转型的管理成本，但这个代价是做任何事情都不可避免的。同时腾讯公司

发行的q币必须接受央行的管理，因为虚拟货币是影响货币总供给的。

假设二：腾讯公司不允许人民币与q币的双向兑换。如果说腾讯不想成为一家网络银行的话，会发生什么呢。这时，能将q币与人民币联系的就是网络交易平台了，可以说，这种交易越兴盛，q币与人民币之间的兑换就越简单，q币就越容易被接受。但是，笔者认为网络交易平台发展前景并不好。首先，腾讯是会抵制它的，不仅由于上面所说的损害了其经济利益，而且同时也损害了其信用，因为一些不法分子有了网络交易的温床来销赃之后，会越来越猖獗，这样，腾讯服务的质量和信誉都会受到影响。事实上，目前腾讯正在进行q币来源的检查工作，对一些来自不正当渠道的q币拥有者，进行封号的处置，一旦大家觉得从其来地方买来的q号不能用，谁还会去买呢。其次，国家为保护虚拟财产，会进行一些治理网络交易平台的操作，如韩国已经在有关立法中明文规定禁止在网络交易平台买卖虚拟财产。因此，网络交易平台并不会很兴盛。而一旦这一平台被阻止，q币的流通的主要范围就只能局限在需要q币的人之间了。

四、结束语

     拓展电子货币的营业是经济发展的要求。随着不断增速的经济全球化进程以及信息技术的快速发展,货币金融体系电子化的实现将是一个肯定是趋势。目前,与信息技术有关的电子商贸、电子商务、基于安全数据交换协议的各类网上购物系统、供应链管理以及网络营销等活动的不断兴起,使患上原先的计算机应用系统、管理系统、贸易体系结构已跟不上时代的发展和需求。q币的使用现状表明，它目前不是真正意义上的货币。而将来一旦腾讯允许双向流通，如果腾讯能有一个好的信用，它的会发展为虚拟货币的一种，腾讯则会发展成为网络银行，q币的发行将接受中央人民银行的管理，而如果腾讯仍坚持单向流动的规定，由于网络交易平台受到腾讯和法律的阻碍，它和人民币的兑换会减少，q币会回到其本身腾讯服务购买工具的身份上来。

相信在不久的将来,在电子商务不断发展的带动下,电子货币也将会在社会经济中越发周全的发展。

参考文献:

1.余旭涛,沙济彰.电子货币的技术不懂的题目.河海大学常州分校学报,2005⑴

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3.白静.试论电子货币及其在我国的发展.甘肃定见学刊,2005⑸

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